Thủ tục vay mua xe ô tô trả góp lãi suất thấp mới nhất 2020

Việc mua xe ô tô trả góp là một trong những lựa chọn giúp cân bằng giải pháp kinh tế của các hộ gia đình. Bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn bạn các bước mua ô tô trả góp, các quy trình và thủ tục mua xe trả góp mới nhất 2020.

Nội dung chính trong bài viết
❶ Hồ sơ vay ngân hàng

➋ 5 bước vay mua xe ô tô trả góp

➌ Lãi suất vay của 20 ngân hàng hiện nay

➍ Ưu và nhược điểm khi mua xe ô tô trả góp

➎ 5 lưu ý khi mua ô tô trả góp

➀ Hồ sơ vay dành cho cá nhân hoặc công ty

Đối với khách hàng cá nhân

Với trường hợp cá nhân vay mua ô tô trả góp thì bạn cần cung cấp các hồ sơ về thân nhân, hồ sơ chứng minh thu nhập và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý, chi tiết cụ thể bao gồm:

Hồ sơ thân nhân:

  • Sổ hộ khẩu và CMND/Căn cước công dân/Hộ Chiếu.
  • Nếu kết hôn thì cung cấp giấy đăng ký kết hôn và CMND của vợ hoặc chồng.
  • Nếu độc thân hoặc ly hôn thì cung cấp giấy độc thân của Phường/Xã nơi cư trú.
mua xe ô tô trả góp
Mua xe ô tô trả góp tại choxe.ne với nhiều ưu đãi hấp dẫn

Hồ sơ chứng minh thu nhập:

  • Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 1 năm
  • Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất qua ngân hàng. Nếu công ty trả tiền mặt thì cung cấp giấy xác nhận lương của công ty
  • Nếu muốn vay 100% giá trị xe thì bắt buộc phải có tài sản thế chấp như: nhà, sổ tiết kiệm, máy móc, cổ phiếu, cổ phần,….

Lưu ý: Trường hợp bạn không đi làm công ăn lương cố định thì có thể chứng minh thu nhập qua các hình thức sau:

  • Nếu bạn có Công ty riêng và thu nhập dựa vào công ty đó thì cung cấp giấy đăng ký kinh doanh và bảng báo cáo tài chính công ty.
  • Nếu bạn là hộ kinh doanh thì cung cấp giấy đăng ký kinh doanh cá thể và sổ ghi chép bán hàng 3 tháng gần nhất.
  • Nếu bạn đang cho thuê nhà hoặc phòng trọ thì cung cấp hợp đồng cho thuê.

Hồ sơ mục đích vay vốn:

  • Hợp đồng mua bán xe ô tô.
  • Phiếu thu tiền cọc xe ô tô của đại lý.

Điều kiện cho vay:

  • Quốc tịch là người Việt Nam.
  • Tuổi từ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay.
  • Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất.

Xem thêm bài viết: Lần đầu tiên mua xe ô tô, nên mua xe cũ hay xe mới?

Đối với khách hàng công ty

Với trường hợp công ty vay mua ô tô trả góp thì bạn cần cung cấp các hồ sơ về pháp lý công ty, hồ sơ tài chính công ty và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý, chi tiết cụ thể bao gồm:

Hồ sơ pháp lý

  • Giấy đăng ký kinh doanh.
  • CMND/Căn cước công dân/Hộ Chiếu của Giám đốc.
mua xe hơi trả góp
Truy cập ngay trang web choxe.net để xem những mẫu xe ô tô cũ đang được chào bán

Hồ sơ tài chính

  • Báo cáo tài chính.
  • Tờ khai hóa đơn VAT.
  • Sao kê tài khoản ngân hàng công ty.

Hồ sơ mục đích vay vốn

  • Hợp đồng mua bán xe ô tô.
  • Phiếu thu tiền cọc xe ô tô của đại lý.

Điều kiện cho vay

  • Doanh nghiệp thành lập ở Việt Nam.
  • Thời gian thành lập tối thiểu 2 năm.
  • Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất.

Nếu bạn khó chứng minh thu nhập và tài sản, bạn vui lòng liên hệ trực tiếp với chuyên gia tư vấn để được hỗ trợ về mặt hồ sơ giấy tờ.

 Xem thêm bài viết: Mua xe cũ còn hợp đồng bảo hiểm người mua có được thừa hưởng quyền lợi?

➁ 5 bước vay mua xe ô tô trả góp

Bước 1

Bạn cần cung cấp đầy đủ hồ sơ và những giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu.

Bước 2

Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ mà bạn cung cấp. Nếu hồ sơ bạn được ngân hàng duyệt cho vay thì ngân hàng sẽ thông báo bảo lãnh khoản vay. Bạn sẽ nộp bảo lãnh và 1 khoản tiền đối ứng cho đại lý bán xe ô tô.

Bước 3

Đại lý bán xe ô tô sẽ xuất hóa đơn và gửi hồ sơ cho bạn để đi làm thủ tục nộp thuế trước bạ, bấm biển số, đăng kiểm.

mua xe hơi trả góp
Mua xe mua bán ô tô cũ, trả góp uy tín, thủ tục nhanh chóng, hiệu quả

Bước 4

Khi đã nhận được biển số xe và bản gốc giấy đăng ký xe thì bạn cần lên ngân hàng để ký hợp đồng tín dụng. Sau đó đóng những khoản phí liên quan, tiến hành đi công chứng giấy tờ, ký vào giấy nhận nợ từ ngân hàng (chữ ký của cả vợ và chồng; nếu người vay là công ty thì phải ký tên người đại diện công ty vay và đóng con dấu xác nhận của công ty).

Khi hoàn thành các bước trên thì lúc này ngân hàng sẽ cấp cho bạn bản sao giấy đăng ký xe và chuyển tiền cho đại lý bán xe ô tô.

Bước 5

Khi đại lý xe ô tô nhận được tiền từ ngân hàng, bạn đến nhận xe ô tô và hoàn tất giao dịch.

Khi mua xe ô tô trả góp, lưu ý là phải trả nợ đúng thời hạn của ngân hàng (tốt nhất trước thời hạn 5 ngày) nếu không muốn hệ thống ghi nhận là nợ xấu và điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến việc muốn vay thêm từ các ngân hàng khác trong tương lai.

Nếu bạn không có thời gian thì hãy để chuyên gia của chúng tôi giúp bạn lo mọi thủ tục hồ sơ cũng như các bước tiến hành, chuyên viên của chúng tôi sẽ luôn song hành cùng với bạn đến khi hoàn tất giao dịch.

Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn và hỗ trợ một cách nhanh nhất: 0911 442 883

Tham khảo bài viết: Có nên mua ô tô trả góp chạy Grab không?

➂ Lãi suất vay của 20 ngân hàng hiện nay

Hiện tại có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ rất tốt cho bạn về thủ tục mua xe ô tô trả góp, cũng như hỗ trợ sau khi giải ngân. Dưới đây là danh sách tổng hợp gồm 20 ngân hàng:

STT NGÂN HÀNG LÃI SUẤT
ƯU ĐÃI
THỜI GIAN
ƯU ĐÃI
THỜI GIAN VAY GIÁ TRỊ VAY
1 VIB 8,5% 6 tháng 8 năm 80%
2 VPBank 8,5% 6 tháng 8 năm 85%
3 TPBank 8,2% 6 tháng 6 năm 90%
4 TechcomBank 7,99% 6 tháng 7 năm 80%
5 SacomBank 11,5% 12 tháng 10 năm 100%
6 ACB 9,5% 12 tháng 7 năm 80%
7 BIDV 8% 12 tháng 7 năm 75%
8 MBBank 8,2% 12 tháng 8 năm 80%
9 Vietcombank 8,1% 12 tháng 5 năm 70%
10 VietinBank 8,1% 12 tháng 6 năm 80%
11 HSBC 7.4% 12 tháng 5 năm 100%
12 SHB 8,9% 6 tháng 7 năm 80%
13 Maritime Bank 7,9% 36 tháng 6 năm 90%
14 VietABank 6% 6 tháng 7 năm 90%
15 Eximbank 11,5% 12 tháng 6 năm 70%
16 Mirae Asset 7,99% 12 tháng 6 năm 90%
17 OCB 8,68% 12 tháng 5 năm 90%
18 SeABank 7.5% 6 tháng 5 năm 80%
19 LienVietPostBank 10,25% 3 tháng 6 năm 100%
20 Shinhan Bank 7,8% 12 tháng 6 năm 80%

Xem thêm bài viết: Top 5 ngân hàng cho vay mua ô tô trả góp tốt nhất bạn nên tham khảo

➃ Ưu và nhược điểm khi mua xe ô tô trả góp

Ưu điểm

  • Sở hữu ngay chiếc xe với chi phí ban đầu thấp, chỉ cần từ 10% đến 20% giá trị xe.
  • Được vay vốn với lãi suất cố định trong 6 tháng hoặc 1 năm.
  • Tiền lãi được tính theo dư nợ giảm dần.
  • Không cần thế chấp tài sản vì dùng chính chiếc xe để thế chấp.
  • Được phép trả nợ trước thời hạn vay.

Nhược điểm

  • Số tiền mua xe sẽ cao hơn so với số tiền trả 100% tiền mặt.
  • Bắt buộc mua bảo hiểm hàng năm.

Mua xe ô tô trả góp uy tín, thủ tục nhanh chóng hiệu quả: 0911 442 883

➄ 5 lưu ý khi mua ô tô trả góp

Mua xe ô tô trả góp có cần chứng minh thu nhập không?

1. Người vay BẮT BUỘC phải chứng minh thu nhập khi muốn mua xe trả góp

Ngân hàng bắt buộc cần dựa vào uy tín của khách hàng để đưa ra đánh giá về vấn đề duyệt khoản vay. Do đó, khách hàng cần phải chứng minh nguồn thu nhập ổn định của bản thân vì nó liên quan tới khả năng trả nợ.

mua xe hơi trả góp
Mua ô tô tại choxe.net không lo về giá

Lưu ý:

Không có bất cứ ngân hàng nào đồng ý cho khách hàng vay tiền mua xe trả góp mà không cần chứng minh thu nhập.

Ngân hàng sẽ dựa vào các loại giấy tờ hoặc nhiều biện pháp khác nhau làm căn cứ thu nhập tài chính của khách hàng để chứng minh khả năng hoàn trả khoản vay của khách hàng, tránh tình trạng nợ xấu xảy ra.

Cảnh báo: Có rất nhiều lời chào mời trên các phương tiện truyền thông về việc vay mua ôtô không cần chứng minh thu nhập.

2. Mục đích xuất phát những lời mời quảng cáo mua xe ô tô trả góp KHÔNG CẦN CHỨNG MINH THU NHẬP

Thứ nhất: Cảnh giác trước những tiêu đề quảng cáo giật tít khi mua xe trả góp

Những lời mời quảng cáo vay mua xe hơi trả góp không cần chứng minh thu nhập xuất phát từ các nhân viên tín dụng của các ngân hàng. Những nhân viên này, có thể do áp lực về doanh số chỉ tiêu hàng tháng nên họ đăng lên những lời mời này để “lôi kéo” khách hàng nhìn vào những từ khóa hay các tiêu đề quảng cáo mang tính chất giật tít.

mua ô tô cũ giá cao
Choxe.net – website mua bán ô tô cũ giá cao, chất lượng đảm bảo

Khi họ đã tìm được những khách hàng có nhu cầu vay mua ôtô trả chậm, lúc này nhân viên sẽ tư vấn cũng như yêu cầu khách hàng cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định cũng như khả năng hoàn trả khoản vay.

Thứ hai: Cảnh giác trước vấn nạn Tín Dụng Đen – Vay với lãi suất “cắt cổ”

Những lời mời chào quảng cáo vay vốn này là tín dụng đen, người vay sẽ phải chịu mức lãi suất rất cao. Người vay không cần chứng minh thu nhập hàng tháng mà cần phải xác minh các thông tin rất quan trọng như địa chỉ thường trú, địa chỉ tạm trú, chứng minh nhân dân,…

Do đó, bạn có thể hình dung nếu tới một thời điểm nào đó, bạn mất khả năng chi trả khoản vay thì các tổ chức tín dụng đen này sẽ tới tận nhà của bạn để giải quyết (siết nhà, siết các tài sản giá trị trong nhà bạn, làm phiền người thân của người vay,…).

Xem thêm bài viết: Có nên mua xe oto trả góp không? Kinh nghiệm mua xe ô tô trả góp?

Nợ xấu có thể vay mua ô tô trả góp được không?

Nợ xấu là gì?

Trước khi tìm câu trả lời nợ xấu có mua xe ô tô trả góp được không, bạn cần hiểu rõ hơn về khái niệm nợ xấu:

Nợ xấu hay nói nôm na là một khoản nợ khó đòi. Nợ xấu là thuật ngữ dùng để chỉ những khoản tiền đã vay của người khác, từ cá nhân hay các tổ chức tín dụng như ngân hàng hay Công ty tài chính.

Người đi vay có nghĩa vụ hoàn trả khoản vay theo như hợp đồng vay đã ký kết ban đầu với tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, có thể vì một lý do nào đó mà người vay không hoàn thành nghĩa vụ hoàn trả khoản vay đúng hạn hoặc cố tình không hoàn trả khoản vay theo như thỏa thuận trong hợp đồng. Khi đó, gọi là nợ xấu.

mua bán xe ô tô cũ
Đăng tin mua bán xe ô tô cũ giá cao truy cập ngay choxe.net

Phân loại các nhóm nợ xấu

Tại các ngân hàng hiện nay sẽ có hệ thống CIC – Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. Dựa vào CIC, tất cả các ngân hàng sẽ dễ dàng đánh giá, phân tích mức độ nợ xấu của khách hàng tại mọi thời điểm. Về phân loại, có 5 nhóm nợ xấu sau đây:

NHÓM THỜI GIAN
NỢ QUÁ HẠN
THỜI GIAN
CÓ THỂ VAY TRỞ LẠI
Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn Dưới 10 ngày Có thể xem xét vay ngay
Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý Từ 10 → 30 ngày Sau 12 tháng
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn Từ 30 → 90 ngày 5 năm
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn Từ 90 → 180 ngày 5 năm
Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn Nợ từ 180 ngày trở lên 5 năm

Cảnh báo: Khách hàng đã dính vào Nợ Xấu từ nhóm 3 trở đi sẽ rất khó đi vay tại bất cứ ngân hàng nào.

Toàn bộ thông tin liên quan tới lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được lưu lại trên hệ thống ngân hàng quốc gia và các thông tin này sẽ được lưu trữ từ 3 tới 5 năm tính từ thời điểm khách hàng đi vay vốn.

Đối với các ngân hàng nước ngoài có chi nhánh đặt tại Việt Nam thì hệ thống kiểm soát rủi ro cực kỳ chặt chẽ. Do đó, những khách hàng có lịch sử nợ xấu thì càng không thể vay bằng bất cứ hình thức nào.

Lời khuyên: Khi vay tiền tại các ngân hàng, khách hàng cần chú ý hoàn trả khoản vay đúng hạn theo thỏa thuận ban đầu trong hợp đồng để tránh bị rơi vào nợ xấu. Khi bạn đã bị dính vào nợ xấu cũng đồng nghĩa bạn sẽ mất đi cơ hội vay tiền sau này.

Kinh nghiệm vay tiền mua xe ô tô trả góp khi bạn ở nợ xấu nhóm 2

Nếu bạn rơi vào nợ xấu nhóm 2 thì khả năng cao không có ngân hàng nào cho bạn vay tiếp. Nhưng, bạn vẫn có thể làm hồ sơ vay tiền mua xe ô tô trả góp tại các Công ty tài chính – những Công ty này sẽ cân nhắc cho vay căn cứ vào điều kiện hiện tại của bạn.

Khi bạn mắc nợ xấu nhóm 2 do đã từng vay thì khi muốn vay tiếp, bạn nên nộp hồ sơ vay trả góp tại công ty tài chính khác với công ty ban đầu để được xem xét duyệt hồ sơ. Nếu như bạn vẫn nộp hồ sơ vào tổ chức cũ thì khả năng rất cao hồ sơ của bạn sẽ bị từ chối và bạn cần phải hoàn trả hết khoản nợ cũ rồi mới được xét duyệt cho vay khoản khác…

Tham khảo bài viết: Mua xe Toyota Vios trả góp – Những thông tin cần biết

Thu nhập bao nhiêu thì mua ô tô trả góp được?

Tham khảo mức thu nhập để được ngân hàng duyệt khoản vay

Hiện nay, mức thu nhập hàng tháng, mức lương được nhiều ngân hàng chấp nhận cho khách hàng vay mua ô tô trả góp rơi vào khoảng 8 – 10 triệu / tháng. Khách hàng hoàn toàn có thể thế chấp bằng chính chiếc xe mình dự định mua hay sử dụng các loại bất động sản giá trị.

Lưu ý: Khách hàng cần chuẩn bị sẵn số tiền khoảng 30% giá trị con xe để chúng ta thanh toán trước, chúng ta sẽ vay ngân hàng 70% số tiền còn lại. Việc trả trước 30% giá trị con xe cũng là một cách giúp tăng tỉ lệ thành công, giúp hồ sơ vay tiền mua xe trả góp của bạn được duyệt thuận lợi hơn.

Các yếu tố giúp tăng tỷ lệ thành công khi làm hồ sơ vay mua xe hơi trả góp

Không chỉ dựa vào mức lương hàng tháng của bạn, ngân hàng còn xét rất nhiều tiêu chí để đồng ý cấp khoản vay cho bạn như:

  • Lịch sử tín dụng của người vay – Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu nhóm 3 trở lên thì khả năng cao hồ sơ vay của bạn sẽ bị trả về.
  • Nếu bạn đã có vợ/chồng và cả 2 đều có thu nhập lương hàng tháng và cùng đồng lòng trả nợ thì tỉ lệ được duyệt khoản vay cũng sẽ cao hơn.
  • Nếu bạn có những loại tài sản có giá trị như sổ đỏ (nhà, đất, căn hộ,…), xe ô tô, thu nhập từ việc cho thuê dịch vụ (xe, nhà trọ,…),… thì hồ sơ vay mua xe trả góp của bạn có khả năng được duyệt thành công cao hơn.
mua bán xe ô tô
Đăng tin mua bán ô tô cũ tại choxe.net với giao diện trực quan, tiếp cận nhiều khách hàng

Ngân hàng nào cho vay mua ô tô trả góp rẻ nhất hiện nay?

Theo tham khảo từ một số chuyên viên kinh doanh tại rất nhiều showroom ô tô hiện nay như Chevrolet, Honda, Nissan, Toyota,… thì 3 ngân hàng gồm VIB, TPBankSeABank có chương trình cho vay mua ô tô trả góp với lãi suất cạnh tranh nhất hiện nay tại thị trường Việt Nam.

Gói lãi suất vay mua xe ô tô trả góp tại VIB

Ngân hàng đưa ra mức lãi suất 7,99% trong thời gian 6 tháng đầu hoặc lãi suất 9,39% trong 01 năm đầu, đáng chú ý là tỷ lệ cho vay có thể lên đến 100% giá trị xe.

Gói lãi suất vay mua xe ô tô trả góp tại TPBank

Ngân hàng đang triển khai chương trình mua xe ôtô trả góp lãi suất 7,2% trong thời gian 6 tháng đầu hoặc lãi suất 8,9% trong 12 tháng và cam kết phê duyệt khoản vay sau 8 giờ.

Gói lãi suất vay mua xe ô tô trả góp tại SeABank

Ngân hàng tung ra chương trình cho vay mua xe hơi trả góp với các mức lãi suất siêu cạnh tranh như lãi suất 1% trong 3 tháng, lãi suất 6,5% trong 6 tháng và lãi suất 8,9% trong 1 năm đầu. Bên cạnh đó, SeABank cũng có thể ân hạn gốc cho khách hàng trong thời gian tối đa 3 tháng.

Tham khảo bài viết: Mua bảo hiểm bắt buộc cho xe ô tô mới gồm những loại nào?

Có thể thanh toán trước hạn được không? Có bị phạt không?

Trả nợ trước hạn là gì?

Trả nợ trước hạn là việc khách hàng muốn hoàn trả toàn bộ khoản vay gốc vào thời điểm sớm hơn thời hạn được ghi (ký kết) trên hợp đồng vay tiền mua xe ô tô trả góp giữa khách hàng và ngân hàng. Phí trả nợ là số tiền mà khách hàng phải trả thêm khi thanh toán trước do khách hàng đã không thực hiện đúng theo hợp đồng.

Tóm lại, khi vay tiền mua xe ô tô, khách hàng cần nắm rõ thời gian trả nợ bao gồm việc trả cả gốc và lãi hàng tháng theo đúng thời hạn cho tới khi hoàn tất. Còn nếu không thực hiện đúng thì khách hàng phải trả tiền phạt như phí trả nợ quá hạn, trả lãi chậm trả, hay thậm chí ngân hàng có quyền thu hồi khoản lãi suất ưu đãi khi khách hàng trả nợ trước hạn.

mua bán ô tô uy tín
ChoXe.net là một trong những website mua bán ô tô uy tín nhất tại Việt Nam

Quy định về trả nợ trước hạn

Khi khách hàng có đủ điều kiện thanh toán khoản vay vốn trước thời hạn ghi trong hợp đồng đều có quyền trao đổi nhu cầu của mình với ngân hàng. Đồng thời, khách hàng phải trả thêm tiền phạt trước hạn với mức lãi suất được quy định trước đó (theo từng thời kỳ). Khi cả hai bên đều chấp nhận, khách hàng tiến hành thanh toán và chấm dứt hợp đồng vay tiền trước thời hạn.

Phí trả nợ trước hạn

Thông thường, mỗi ngân hàng sẽ có mức phí phạt trả nợ trước hạn khác nhau và công thức tính phí trả nợ trước hạn cũng khác nhau. Tuy nhiên, hiện nay phí phạt trả nợ trước hạn được các ngân hàng áp dụng nằm khoảng từ 1 tới 5%/năm trên tổng số tiền trả nợ trước hạn.

Trường hợp ĐẶC BIỆT, ngân hàng Agribank quy định phí trả nợ trước hạn là 0%/năm. Có thể thấy, hiện nay Agribank là một trong số rất ít ngân hàng không có phí phạt, bên cạnh đó còn có ngân hàng Eximbank.

Cách tính lãi trả nợ trước hạn

Công thức:  Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

Trong đó:

  • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là con số phần trăm khách hàng sẽ bị phạt được ghi trong hợp đồng.
  • Số tiền trả trước: Là toàn bộ số tiền khách hàng còn vay (số tiền còn nợ).

Tuy trả nợ trước hạn bị phạt một khoản tiền nhưng tốt nhất khi có điều kiện, khách hàng nên thanh toán càng sớm càng tốt khoản vay ngân hàng, tránh tình trạng “lãi mẹ đẻ lãi con”.

Nguồn: Tổng hợp

Xem thêm bài viết: Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô và những lưu ý cho người mới mua xe

Mời quý độc giả LIKE và FOLLOW trang facebook Chợ xe để cập nhật được những thông tin mới nhất.

Rating: 5.0/5. From 5 votes.
Please wait...
4 Comments